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Em outubro de 2025, o governo federal anunciou uma ampla reformulação no sistema de financiamento habitacional brasileiro.
O objetivo é ampliar o acesso à moradia, incluir a classe média no crédito imobiliário e modernizar as regras do Sistema Financeiro da Habitação (SFH).
Essas alterações representam a maior mudança das últimas décadas no crédito habitacional, com novas faixas de renda, aumento do valor máximo financiável e regras mais justas para os juros.
Principais Mudanças no Financiamento Habitacional
Confira a seguir um resumo das principais novidades anunciadas pela equipe econômica do governo.
1. Ampliação para a Classe Média
Antes: o foco dos financiamentos era em famílias com renda de até R$ 12 mil mensais.
Agora: famílias com renda entre R$ 12 mil e R$ 20 mil passam a ter acesso ao crédito habitacional dentro do SFH.
Essa mudança amplia o público elegível, beneficiando principalmente profissionais liberais e famílias de classe média que antes ficavam fora dos programas oficiais.
2. Aumento do Valor Máximo Financiável
Antes: imóveis de até R$ 1,5 milhão podiam ser financiados pelo SFH.
Agora: o limite sobe para R$ 2,25 milhões.
Com isso, será possível financiar imóveis de padrão mais alto, beneficiando quem deseja construir sua casa própria ou investir em imóveis de médio e alto padrão.
3. Limite de Juros Mais Justo
Nova regra: juros limitados a 12% ao ano para a faixa de renda entre R$ 12 mil e R$ 20 mil.
Impacto: taxas mais previsíveis e acessíveis, com maior segurança e estabilidade para o comprador.
4. Maior Percentual Financiado
Antes: o financiamento cobria, em média, até 70% do valor do imóvel.
Agora: a Caixa Econômica Federal poderá financiar até 80% do valor total.
Essa alteração reduz o valor da entrada e facilita o início do processo para quem não possui todo o capital disponível.
5. Novo Modelo de Captação (SBPE)
O governo também modernizou o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), principal fonte de recursos do crédito habitacional.
Antes: 65% dos recursos da poupança eram aplicados obrigatoriamente em habitação e 20% permaneciam retidos como depósito compulsório.
Agora: o modelo será mais flexível, permitindo o uso integral dos recursos da poupança para crédito habitacional, com transição gradual até janeiro de 2027.
Essa medida aumenta a liquidez e reduz o custo do crédito para o consumidor final.
6. Programa Reforma Casa Brasil
Além das mudanças no financiamento, o governo lançou o Programa Reforma Casa Brasil, com R$ 40 bilhões em crédito destinados a reformas e ampliações de moradias.
Faixas de Renda e Condições de Crédito
| Faixa de Renda | Limite de Crédito | Taxa de Juros | Prazo Máximo |
|---|---|---|---|
| Até R$ 3.200 | A partir de R$ 5.000 | 1,17% ao mês | Até 60 meses |
| De R$ 3.200 a R$ 9.600 | Até R$ 30.000 | 1,95% ao mês | Até 180 meses |
| Acima de R$ 9.600 | Conforme análise de crédito | Juros de mercado | Até 180 meses |
O programa tem como meta melhorar a qualidade das moradias existentes e estimular o setor da construção civil em todo o país.
Quando as Mudanças Entram em Vigor
A implementação do novo sistema começa ainda em 2025, com transição completa prevista até janeiro de 2027.
Durante esse período, as instituições financeiras e o mercado imobiliário se adaptarão às novas regras.
O Que Essas Mudanças Significam Para Você
As atualizações tornam o crédito habitacional mais inclusivo e acessível, criando oportunidades tanto para quem deseja realizar o sonho da casa própria quanto para quem busca investir em imóveis.
Empreendedores, construtoras e investidores devem se preparar para um mercado mais dinâmico e competitivo, especialmente nas regiões em crescimento, como Jundiaí e o interior de São Paulo.
Conclusão
O novo modelo de financiamento habitacional representa um marco para o setor imobiliário brasileiro.
Com mais faixas de renda contempladas, juros limitados e valores financiáveis ampliados, o programa deve impulsionar o mercado da construção civil e facilitar o acesso à moradia digna.
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